深圳个人贷款_深圳小额贷款_深圳贷款_深圳痛快贷款

     现在贷款难的问题一直困扰着深圳的中小企业，银行的钱贷不到，于是出现了很多的小额贷款公司。但是深圳小额贷款公司的年利率一直都被人认为是“高利贷”，究竟事实是如何，请接着看下文。   

      日前有记者实地走访深圳多家小额贷款公司，称想借款1万元，一年期。得到的答复基本雷同贷款需扣除2%的手续费，实际到账9800元；利息按月算，每月1.3%，外加1%的管理费，两者加总为每月2.3%；每个月还款1063元（含本息等所有费用），共还12个月（期）。
对于折合年息，那些公司均避而不答，只说客户多是短期贷款，皆以月计算，没有以年计算的。某从事财务工作的会计人员经过计算，给出的答案是（年息）高达60%左右！而记者使用中国银行官网上的贷款计算器进行试算，结果显示，资金流基本相同的情况下（到款9800元，每月还款1063.03元，共偿还12个月），计算器显示的年化利率高达51.71%。
      在经过多方转折下记者获得了一份小额贷款公司的贷款合同，在该合同中显示，其每月还款额的计算方法为：每月偿还本息合计＝［〔贷款金额×月利率×贷款期限〕＋贷款金额］／贷款期限；每月还款额＝每月偿还本息合计＋每月行政管理费。上述月利率按1.3%来计算的话，贷款金额为10000元，贷款期限为12个月，每月偿还本息合计为963元，加上1%的100元行政管理费，月还款额为1063元。也即，上述公式10000元贷款本金对应的贷款期限为12个月，而实际上的贷款本金由于每月还款而逐月递减。
       深圳小额贷款公司显然对法律规定有所应对。据了解，在每月2.3%的费用中，利息为1.3%，另外1%被称为“管理费”。最新的一年期贷款基准利率为6.56%，四倍基准利率为26.24%。如果简单用小贷公司所说的月息1.3%计，年息为15.6%，低于四倍基准利率；但如果加上所谓的“管理费”，按2.3%的月息计，年息达27.6%，已超过四倍基准利率这一上限。
      但上述月息只是深圳小额贷款公司公司宣称的利率，按其客户实际的月还款计算，真实利率水平已远远超过四倍基准利率。
按该例子，即使只计算小贷所说的1.3%月息，客户的成本也达到了31.6%，超过了银行一年期贷款基准利率6.56%的四倍。算上管理费，更是达到了基准利率的近八倍！
     “民间借贷中，银行同类贷款利率四倍以上的利息是不受法律保护的。”某银行专业人士明确表示。

      虽然小额贷款公司的利率有点高的吓人，但是市场需求依然非常庞大，这也说明了贷款这个行业是畸形的，政府应该积极加以引导，完善政策法规，真正实现为市场服务。

         近日，出现在各大新闻媒体头条的莫过于有企业状告深圳建行为“全球最大高利贷公司”的一则新闻，谁是谁非？有记者专门为这事进行了仔细的调查。

         近日，深圳民企新星化工公司向媒体曝光该公司向深圳建行贷款的遭遇，直指深圳建行为“全球最大高利贷公司”。

　　对此昨日深圳建行正式对此事作出回应，表示他们非常的冤枉，并出示了相关的原件来表明事情的缘由，表示新星公司的指责实属无稽之谈，该公司在建行的3000万元贷款两年支付的成本不足300万元。

         这件事直接牵涉出了前两年深圳市政府推出的互保池的制度，从而引起了大家的重点关注。

　　根据新星公司的介绍，2009年为向建行深圳分行申请贷款6000万元，加入了深圳市总商会互保池，从而获批3000万元贷款，期限为3年。

　　新星化工由于业绩稳步上涨，盈利能力不断增强，在不到2年的时间内就提前清偿了贷款，但就在公司筹备赴香港上市时期，却被建行深圳分行告知由于签署了“期权财务顾问协议”，该协议涉及到公司3%的股权，为此，双方直接闹上了法庭。

　　新星公司表示，在这份期权财务顾问协议中，建行以极低价格对即将上市的新星化工公司拥有3%比例期权。

　　为此新星化工诉诸法律，而深圳建行随后提出仲裁反请求。

　　而一旦反请求成功，加上已还给建行的本利，3000万元贷款总共需支付给建行6918.13万元。

　　在新星化工看来，这是深圳建行联手深圳市总商会的“互保池项目”共同“下套”，使得新星化工陷入天价利息的圈套之中。

　　新星化工位于西丽，昨日记者根据其对外公布的号码拨打电话，一直都是无人接听的状态。记者赶到新星化工的生产基地西丽，一位不愿透露姓名的部门负责人表示目前公司正值生产旺季，相关部门的领导人出差未归，一切事宜需等负责人回来定夺，因此目前对于媒体不作回应。

　　对于新星公司的指责，昨日深圳建行进行正式回应，建行晒出了财务报告称，“贷款3000万需还6900万”的说法不属实，其贷款3000万两年支付的成本不足300万元。

　　这一事件使得2009年初，深圳市总商会发起成立“互保池项目”受到质疑。

　　对此深圳建行解释，互保金贷款是深圳市政府经长期调研，专为解决民营企业融资难问题，会同深圳多家大型商业银行共同商议的结果，而且该制度有上报相关监督部门批复，是受法律保护的行为。

　　目前深圳共有17家银行参与互保金业务，共有7家银行累计为240余家企业提供了超过150亿的贷款，涌现出一批行业领军企业、上市准上市企业，极大促进了深圳民营经济的发展。

         这次的事件，从另外一个角度也反映出深圳中小企业贷款的相关政策保障制度不够完善，导致贷款人和借款人之间发生矛盾，希望政府相关部门能够尽快解决此类事件，进一步完善相关的制度，保障深圳贷款的有效进行。

6月23日，央行将存款准备金率再次上调0.5个百分点，大型商业银行的存款准备金率达到21.5%的历史高位。同时，各地均爆出了中小企业融资难的问题，《深圳市中小企业发展情况报告》调查显示，仅深圳地区就约有80%的中小企业存在融资难，资金缺口约6000亿元。

　　在这种紧缩环境下，各个小额贷款公司、典当行的融资额都有了一个较大数量的增长。“今年上半年肯定是增长非常大的，融资金额与去年同期相比增长了50%左右。”深圳某典当公司一位高层管理人员接受记者采访时称。

　　非银行正规军的发展

　　“上半年我们大约累积发放4个多亿，相当于去年全年的一个总额”。深圳市证大小额贷款有限公司总经理李先生说到。

　　中国人民银行日前发布消息称，今年上半年，小额贷款公司机构数量及贷款余额快速增长。截至6月末，小额贷款公司机构数量达到3366家；贷款余额2875亿元，上半年累计新增贷款894亿元。

　　深圳生源典当公司王洪告诉记者，“与去年同期相比，我们的融资额增长了55%左右。”相关数据显示，2011年1~6月，全国典当业实现典当总额1200亿元，同比增长45%。

　　短期贷款

　　邓小军在深圳经营了一家在网络上进行手机、电脑等数码产品销售的公司，从去年开始，他就一直在一个网上融资平台进行融资，他认为这样的方式比较灵活，“我有100万的额度，但是我可以不用完，需要的时候都可以用。”他说道，“其实以我现在的资质在银行贷款也是没有多大问题。”他说，目前，银行对我们这样的中小企业会比较支持，利率可能是会低一点，但是耗费的精力和人力成本会比较大，算上你的时间成本、人际关系成本的话，费用不一定会低。而且银行多数需要有中介机构才可以。”

　　“到典当行来融资的，大概60%是没有办法在银行进行融资的。”王洪说道，还有另外一个情况就是比较急需资金，比如你需要100万，但是只需要一个星期，像这种情况，银行不可能会有这样一个业务，这类业务也算是典当行的主要业务。

　　信安易贷某高层管理人员告诉记者，他们目前的贷款期限一般是半年到3年左右，期限都不算太长，与银行比，他们的优势主要是速度、效率、灵活性上面，因此受到了很多客户的欢迎。

　　成本相对较高

　　王洪介绍说，典当公司的月利率一般是维持人民银行的贷款基准利率，这个费用是不能上浮的，但是同时还会有一个综合费率，这会根据你抵押的物品的不同来看，一般是每月24‰~42‰不等。

　　阮成楠也认为，很多小额贷款公司的年化利率其实已经超过了央行基准利率4倍的要求，很多的表现方式不一样，只是放在手续费里面了。深圳小额贷款公司的年化利率已经超过了50%。

　　邓小军也认为，如果以前没有一个融资，刚开始在网上融资，成本相对来说还是不算低，“如果只是作为流动资金的一个补充的话问题不是很大，但是如果是作为一个创业的启动资金的话，压力可能就会很大。年利率一般是20%多，有的时候还有一个奖励，加上担保的奖励，这些都会加重成本，如果创业者的项目利润不是很高的话，有可能就会被这个资金扼杀掉了。”

        希望政府能够正确的引导非银行机构，如小额贷款公司、典当行等充分发挥对中小企业的帮助，而不是为了盈利而不择手段，偏离其最初设立的目的。这还是需要一个比较长的时间，各方面需要相互配合才能最终达到这个目的。